备赛与参赛的经历，让我对理财服务有了更深入的思考。打磨方案时对专业知识的深挖、情景模拟时的逻辑梳理，都成了服务客户的“新工具”。如今，面对客户需求，我能更快找准问题核心，给出更精准的规划，也更懂得如何把复杂的金融知识讲明白。比赛的收获，正帮我把每一次服务都做得更扎实。

　　理财不是向客户“卖产品”，而是帮百姓把钱管明白、理出彩。2013年，我加入湖北省宜都市邮政分公司，从普通柜员到转型督导员再到理财经理，12年里，我在县域金融赛道上稳步前行，先后获得湖北邮政代理金融理财经理大赛十佳理财经理、总行第九届十佳理财经理暨卓越财富顾问大赛十佳理财经理称号。这份成长，满含我对县域客户的真心，也凝聚着我对理财事业的执着。

　　从“讲不清”到“学得透”

　　2013年的宜都，县域邮政代理金融仍以储蓄为主，百姓对理财认知有限。卖柑橘的大叔把零钱包在报纸里递进窗口，开小卖部的阿姨念叨着“存三年稳当”。问起理财，要么摆手说“怕亏”，要么摇头说“那是城里人的事”。

　　第一次推荐基金的经历，我至今难忘。那天，卖茶叶的周叔来网点存钱，我照着话术介绍道：“货币基金比活期利息高，还能随时取。”可他一句“基金是啥，会不会亏本金”就把我问住了。我支支吾吾解释不清楚，最终周叔选了三年定期存款。看着他离开的背影，我明白，不是客户不接受理财，而是我没把专业知识讲明白，没能打消他们的顾虑。

　　从那以后，我下定决心要做“懂业务，更懂县域客户”的金融人。我将下班后和周末的时间全部投入到学习中。2015年，学习银行从业资格考试教材，经常刷题到凌晨，最终一次通过考试；2016年，紧盯基金市场行情，顺利拿下基金从业资格；2019年，每晚孩子睡熟后，我就钻研AFP教材，笔记记了满满3本，成功取得AFP证书，成为宜都市分公司首批集齐这3本“硬通货”证书的员工。我总想着多学一点，下次和乡亲们聊理财，就能少些“说不明白”的尴尬，多些让他们放心的底气。

　　让方案贴近生活

　　2020年，我转岗为理财经理。宜都是农业大市，柑橘、茶叶是支柱产业，客户资金季节性明显。橘农秋收回款、春播用钱，个体户资金周转频繁。我深知，县域理财不能靠花哨的话术，得把方案和百姓生活结合起来。

　　2021年秋天，张姐揣着15万元卖橘款来网点，一进门就说要存3年定期。我没急着讲理财，先递上一杯温水，和她聊起了橘园收成：“张姐，今年橘子卖得不错吧？明年春天买化肥、雇人，都得用钱吧？”她愣了一下，说：“是啊，每年3月都得取2万元买化肥，9月还要给孩子交1万元学费，存3年定期，提前取出来，利息就按活期算，太亏了。”摸清需求后，我给她手写了一份“资产配置方案”：2万元存3个月短期理财，明年3月到期用来买化肥；1万元存6个月定期，孩子学费不用愁；剩下的12万元，一半买稳健型基金，收益比定期存款高，另一半配置养老型保险，晚年能多一份保障。听完我的方案，张姐还是担心基金风险高，我没有搬出复杂的净值概念，而是递上近3年的基金收益报表，以种柑橘打比方：“您种柑橘，好年景收得多，差年景收得少，但只要选对品种、好好打理，长期来看准有好收成。基金就像您种的晚熟橘，需要多些耐心培育，时间到了，收益自然来。”后来，张姐不仅把自己的所有存款转到网点，还介绍同村的橘农找我做理财规划，成了我的忠实客户。目前，我管理的客户资产超5亿元，县域客户占比达90％，转介率达30％。这些数字证明：县域客户不是不想理财，只是需要有人用他们听得懂的话、贴合生活的方案，帮他们把钱管明白。

　　携县域故事出征

　　2025年湖北邮政代理金融理财经理大赛启动后，我第一时间报名。备赛期间，我把一天拆成三段：早上6点到8点，学习最新的金融政策和优秀案例，把“净值化转型”“养老理财新规”翻译成县域方言；白天接待客户时，把他们的疑问记在笔记本上，像“基金波动了怎么办”“保险理赔难不难”等都成了我的“实战题库”；晚上8点到11点，刷专业试卷、做情景演练，一次次优化话术、提升面谈技巧。最终，我拿下了大赛第一名。今年8月，我代表湖北邮政参加总行第九届十佳理财经理暨卓越财富顾问大赛。面对来自全国各地的选手，我斗志满满，决心为自己、为团队、为服务过的客户赢得荣誉。最终，我荣获十佳理财经理称号。站在领奖台上，看着手中的荣誉证书，我想起备赛时刷过的试卷、修改过的方案，还有客户的一张张笑脸，我深知，这份荣誉不只属于我，更属于信任我的客户——是他们的支持，让我有勇气站在全国邮储舞台上，展现县域理财经理的实力。

　　去年，宜都市分公司成立理财经理成长小组，我主动申请担任组长。为了帮助年轻同事快速成长，我耗时1个月梳理5年来的服务经验，编写出“县域理财服务手册”。除了带团队，我还常去乡镇作理财宣讲。未来，我想把更多时间花在理财知识普及上，让更多百姓懂理财、会理财，让客户的每一分辛苦钱都能结出幸福果。（胡琬秋整理）

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